신용점수, 내 금융 생활의 성적표라고 하죠? 그런데 열심히 관리한다고 생각했는데, 의외의 행동 때문에 점수가 뚝 떨어질 때가 있어요. ‘설마 이것까지?’ 싶었던 저의 경험담도 살짝 풀어볼게요. 😲
신용점수는 대출을 받거나 신용카드를 만들 때뿐만 아니라, 전세자금 대출, 자동차 할부, 심지어는 통신사 요금제 가입 시에도 영향을 미칠 수 있어 우리의 일상과 밀접하게 연결되어 있어요.
막연하게만 느껴지는 신용점수 관리, 오늘 이 글을 통해 신용점수를 떨어뜨리는 의외의 행동들을 파악하고, 똑똑하게 관리하는 방법을 함께 알아보도록 해요! 😊
팩트 체크! 예적금 해약은 신용점수에 영향이 없다? 🚫
지난번에도 말씀드렸지만, 다시 한번 팩트를 짚어드릴게요. 많은 분이 예적금을 해약하면 신용점수가 떨어질까 봐 걱정하시는데요, 예적금 해약은 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않습니다.
- 예적금은 ‘부채’가 아닌 ‘자산’: 신용점수는 여러분이 금융기관에서 돈을 빌린 내역과 상환 능력을 평가하는 지표예요. 예적금은 돈을 맡기는 저축 상품이므로, ‘부채’가 아닌 ‘자산’으로 분류됩니다.
- 신용평가사에 반영되지 않음: 신용평가사(NICE평가정보, KCB 등)는 대출, 카드 사용 이력, 연체 여부 등을 주로 평가하며, 예적금의 가입이나 해약 정보는 신용점수 산정에 반영하지 않습니다.
그러니 갑자기 목돈이 필요해서 예적금을 깨야 할 때, 신용점수 하락에 대한 걱정은 하지 않으셔도 됩니다. 다만, 예적금을 담보로 대출을 받은 경우라면 이야기가 달라지겠죠? 그 대출을 연체하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 주의해야 해요.
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예적금 해지 자체는 신용점수에 영향을 주지 않지만, 예적금을 담보로 받은 대출을 연체하면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
⚠️ 이것만은 피하세요! 신용점수 떨어뜨리는 의외의 행동 5가지 📉
이제 많은 분들이 의외라고 생각하실 만한, 하지만 신용점수를 깎아내리는 행동들을 꼼꼼히 살펴볼게요. 무심코 했던 행동이 여러분의 신용점수를 위협할 수 있습니다!
- 1. 잦은 신용카드 현금서비스 및 카드론 이용:
급할 때 현금서비스나 카드론을 이용하는 경우가 있죠. 하지만 이는 단기 고금리 대출로 분류되어 신용평가 시 부정적으로 작용합니다. 반복적으로 이용하거나 금액이 커질수록 신용점수 하락 폭이 커질 수 있어요.
- 2. 통신비/공과금 등 비금융 연체:
은행 대출이나 카드 대금 연체만 신용점수에 영향을 준다고 생각하기 쉬운데요. 통신요금, 전기요금, 가스요금 등 공과금을 5만원 이상 5일 이상 연체하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 소액이라도 절대 방심하면 안 돼요!
- 3. 단기간 여러 금융기관에 대출 조회:
대출을 알아본다고 이곳저곳에 동시에 대출 문의를 하는 경우가 있는데요. 이는 ‘대출 실행 목적’의 신용조회로 판단되어 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다. 단순 신용점수 조회는 영향이 없지만, 대출 문의는 신중해야 합니다.
- 4. 신용카드 한도에 육박하는 사용:
신용카드를 한도까지 꽉 채워 쓰는 습관은 신용도에 좋지 않아요. 신용카드 사용률이 높아지면 그만큼 채무 부담이 크다고 판단되어 신용평가에 불리하게 작용할 수 있습니다. 한도의 30~50% 수준을 유지하는 것이 좋습니다.
- 5. 대출 상환 방식 변경 (의외의 케이스):
때로는 대출 상환 방식을 변경하는 것도 신용점수에 의외의 영향을 줄 수 있어요. 예를 들어, 만기 일시 상환 방식의 대출을 원리금 균등 상환으로 바꾸는 것은 긍정적일 수 있지만, 반대의 경우나 연체 이력이 있는 상태에서의 변경은 부정적인 영향을 줄 수도 있습니다. 이는 금융기관의 판단 기준에 따라 다를 수 있어 의외의 복병이 될 수 있어요.
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💡 에디터의 생각 / 저의 경험은 이렇습니다!
저는 예전에 급하다고 카드론을 한두 번 썼다가 신용점수가 확 떨어지는 경험을 했어요. ‘이게 이렇게까지 영향을 준다고?’ 충격받았죠. 그때부터 무조건 필요한 돈 아니면 카드론은 절대 안 쓰게 되더라고요. 정말 의외의 복병 같았어요. 😭 신용점수는 한번 떨어지면 올리기가 정말 힘든데, 이렇게 사소해 보이는 행동들이 큰 영향을 줄 수 있다는 걸 몸소 깨달았답니다.
신용점수, 똑똑하게 올리고 관리하는 법 📈
신용점수를 떨어뜨리는 행동을 피하는 것만큼 중요한 것이 바로 신용점수를 올리는 노력입니다. 꾸준히 실천하면 분명히 좋은 결과를 얻을 수 있어요!
- 연체 없는 성실한 금융 생활 유지: 모든 대출금, 카드 대금, 공과금 등을 단 하루라도 연체하지 않고 갚는 것이 신용점수 관리의 기본이자 핵심입니다.
- 주거래 은행과의 꾸준한 거래 및 금융 상품 이용: 한 은행과 꾸준히 거래하며 급여 이체, 공과금 자동납부 등을 이용하면 신용도 상승에 긍정적인 영향을 줍니다.
- 신용카드 적절한 사용과 연체 없는 상환: 신용카드를 사용하지 않는 것보다 적정 금액을 사용하고 연체 없이 잘 갚아나가는 것이 신용점수 상승에 유리합니다.
- 비금융 정보 등록: 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등을 성실하게 납부한 이력을 신용평가사에 등록하면 신용점수를 올리는 데 도움이 될 수 있습니다.
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내 신용점수, 주기적으로 확인하세요! 📱
내 신용점수를 정확히 알고 꾸준히 관리하는 것이 중요해요. 요즘은 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 서비스가 많으니 꼭 활용해 보세요.
- 무료 신용조회 서비스: 카카오뱅크, 토스, 네이버페이, 뱅크샐러드 등 다양한 핀테크 앱에서 무료로 신용점수를 조회하고 관리할 수 있어요.
- 정기적인 확인의 중요성: 주기적으로 신용점수를 확인해서 변동 추이를 살피고, 혹시 모를 오류가 있는지 체크하는 것이 좋아요. 그래야 문제가 생겼을 때 빠르게 대처할 수 있답니다.
신용점수 하락 의외의 행동 핵심 요약
🧮 세 번째 핵심:
자주 묻는 질문 ❓
신용점수 관리는 막연하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 사실은 우리의 일상적인 금융 습관에서 시작됩니다. 오늘 알려드린 ‘의외의 행동’들을 피하고, 작은 습관들을 꾸준히 실천한다면 분명 좋은 신용점수를 유지하고 더 나아가 올릴 수 있을 거예요. 똑똑한 금융 생활로 여러분의 미래를 더욱 든든하게 만들어 가시길 응원합니다! 💜