노후 준비, 다들 어떻게 하고 계세요? 저는 요즘 2차 베이비부머 세대의 은퇴 시기가 다가오면서 노후 자금에 대한 걱정이 진짜 많아졌어요. 특히 집은 있지만 현금 자산이 부족해서 고민하는 분들이 많죠. 그동안은 공시가 12억 원 이하의 1주택만 주택연금에 가입할 수 있었는데요, 드디어 2주택자도 가입 가능한 획기적인 상품이 나왔어요!
바로 하나은행의 하나더넥스트 내집연금 덕분인데요. 이제는 집이 두 채라도 노후 생활비 걱정에서 벗어날 수 있게 된 거죠. 오늘 이 글을 통해 하나더넥스트 내집연금의 모든 것을 쉽고 자세하게 알려드릴게요.
기존 주택연금, 왜 2주택자는 힘들었을까?
기존 주택연금은 한국주택금융공사에서 보증하는 공적 제도로 운영되어 왔어요. 이 제도의 주된 목적은 중산층 이하의 주거 안정을 돕는 것이었기 때문에, 가입 조건이 상당히 엄격했죠.
- ✅ 기존 주택연금은 부부 합산 12억 원 이하의 1주택 소유자가 원칙이었어요.
- ✅ 다주택자도 합산 가격이 12억 원 이하면 가능했지만, 12억 원을 초과하는 2주택자는 3년 안에 1주택을 처분해야만 가입할 수 있었죠.
- ✅ 이렇다 보니 집 두 채를 가진 분들은 노후 자금 마련을 위해 소중한 집 한 채를 팔아야 하는 불편함이 있었답니다.
😥 저희 부모님도 지방에 작은 주택 한 채를 더 가지고 계셨는데, 주택연금 가입 때문에 그 집을 팔아야 할지 말지 정말 고민이 많으셨어요. 다행히 이제는 이런 고민을 하지 않아도 되니 얼마나 좋은지 몰라요.
2주택자도 가입 가능한 ‘하나더넥스트 내집연금’
2025년 5월, 하나금융그룹에서 드디어 2주택자도 가입할 수 있는 민간 주택연금 상품인 하나더넥스트 내집연금을 출시했어요. 이 상품은 기존 공적 주택연금의 단점을 보완하고, 더 넓은 범위의 고령층에게 노후 생활비를 제공하기 위해 만들어졌죠.
하나더넥스트 내집연금의 주요 특징
- ✅ 2주택자 가입 가능: 기존 공적 주택연금과 달리, 2주택 이상을 소유하고 있어도 가입할 수 있습니다. 다만, 가입하려는 주택은 공시가 12억 원을 초과해야 한다는 점을 잊지 마세요.
- ✅ 가입 주택 가격 상한선 폐지: 공시가 12억 원을 초과하는 고가 주택을 담보로 연금을 받을 수 있습니다. 기존에는 가입조차 불가능했던 고가 주택 소유자들에게 정말 희소식이죠!
- ✅ 종신 지급 및 배우자 자동 승계: 부부 모두 사망할 때까지 매월 연금을 받을 수 있으며, 본인이 사망해도 배우자에게 연금 수령 권리가 자동으로 승계됩니다.
이 상품은 고가의 부동산을 가지고 있지만 현금 흐름이 부족한 분들에게 정말 완벽한 해결책이 될 수 있을 것 같아요. 부동산 자산을 유동화해서 안정적인 현금 흐름을 만들어내는 거죠.
하나더넥스트 내집연금 가입 조건과 신청 방법
그럼 이제 하나더넥스트 내집연금의 구체적인 가입 조건과 신청 방법을 알아볼까요? 상품마다 세부 조건이 조금씩 다를 수 있으니 꼭 참고만 해주세요.
가입 조건
📝 하나더넥스트 내집연금은 하나은행과 하나생명이 공동 개발한 상품이에요. 그래서 가입 조건도 꼼꼼하게 따져봐야 하는데요. 부부 중 한 명이 만 55세 이상이어야 하고, 공시가 12억 원을 초과하는 주택을 소유해야 해요. 그리고 가장 중요한 것은, 담보로 맡기려는 주택에 2년 이상 실거주해야 한다는 점이에요.
| 구분 | 세부 조건 |
|---|---|
| 가입 연령 | 부부 중 1인 이상 만 55세 이상 |
| 주택 가격 | 공시가 12억 원 초과 주택 |
| 주택 수 | 2주택 이상 소유자도 가입 가능 |
| 거주 요건 | 담보 주택에 2년 이상 실거주 |
간단한 신청 절차
신청 절차는 생각보다 간단해요. 우선 하나은행에 전화 상담을 신청하거나, 영업점에 직접 방문해서 상담을 받으면 됩니다. 상담을 통해 필요한 서류를 안내받고, 서류를 제출하면 심사 절차가 진행되죠. 심사가 통과되면 보증 약정을 맺고 연금 수령을 시작하게 돼요.
- 1️⃣ 상담 및 신청: 하나은행 영업점 방문 또는 전화 상담(1599-1465)
- 2️⃣ 서류 제출 및 심사: 신분증, 등기부등본, 주택 소유 관련 서류 등 제출
- 3️⃣ 보증 약정 및 연금 지급: 심사 통과 후 약정을 맺고 매달 연금 수령
하나더넥스트 내집연금의 장단점
모든 상품에는 장단점이 있기 마련이죠. 하나더넥스트 내집연금도 마찬가지예요. 가입을 결정하기 전에 장단점을 꼼꼼히 비교해봐야 합니다.
장점
- ✅ 2주택자도 가입 가능: 기존 공적 제도의 사각지대에 있던 2주택 이상 소유자에게 큰 혜택을 줍니다.
- ✅ 평생 거주 보장: 주택 소유권을 유지하며 사망 시까지 내 집에서 살 수 있어요. 이게 정말 제일 큰 장점인 것 같아요.
- ✅ 높은 연금액 수령: 주택 가격이 높기 때문에 기존 상품보다 더 많은 연금액을 받을 수 있죠.
- ✅ 비소구 방식: 부부 사망 후 대출금이 집값을 초과해도 상속인에게 추가 부담이 없어요. 남는 돈은 상속인이 가져갈 수 있고요.
단점
- ⚠️ 주택 가격 상승분 미반영: 가입 시점의 주택 가격으로 연금액이 정해져서, 나중에 집값이 올라도 연금액은 그대로예요.
- ⚠️ 상속 재산 감소: 대출금이 계속 늘어나기 때문에 나중에 자녀에게 물려줄 상속 재산이 줄어들 수밖에 없습니다.
- ⚠️ 초기 보증료 및 연 보증료: 가입 시 초기 보증료(주택가격의 1.0~2.0%)와 매년 연 보증료(대출잔액의 연 0.5~1.25%)를 납부해야 해요.
🙄 하나더넥스트 내집연금을 고려할 때 가장 많이 듣는 고민이 “나중에 집값이 오르면 어떡해요?”예요. 이 부분이 가장 큰 단점인데요. 저는 이렇게 생각해요. 미래의 불확실한 집값 상승을 기대하며 현재의 생활고를 감수할 것인지, 아니면 집값 상승을 포기하더라도 당장 안정적인 현금 흐름을 만들어낼 것인지에 대한 선택이라고요.
나에게 맞는 주택연금 유형은?
하나더넥스트 내집연금은 다양한 지급 유형을 제공하고 있어서 내 상황에 맞는 방식을 선택할 수 있어요.
| 유형 | 특징 |
|---|---|
| 정액형 | 사망 시까지 매달 동일한 연금액 수령 |
| 초기 증액형 | 가입 초기에 더 많은 연금을 받고, 시간이 지나면서 점차 금액이 줄어듦 |
| 정기 증가형 | 3년마다 연금액이 4.5%씩 정기적으로 증가함 |
하나더넥스트 내집연금, 현명한 선택을 위한 마무리
그동안 2주택자와 고가 주택 소유자에게는 그림의 떡이었던 주택연금. 이제는 하나더넥스트 내집연금 덕분에 더 넓은 범위의 사람들이 노후 자금을 확보할 수 있게 됐습니다.
부동산 자산을 현금화해서 안정적인 노후 생활을 보내고 싶다면, 하나더넥스트 내집연금은 분명 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 다만, 가입 전 전문가와 충분한 상담을 통해 자신의 상황에 가장 잘 맞는 상품인지 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 하나더넥스트 내집연금은 2주택자도 가입이 가능한가요?
네, 가능합니다. 기존 공적 주택연금과 달리 2주택 이상을 소유하고 있어도 가입할 수 있도록 상품이 설계되었습니다.
2. 가입 시 주택 가격은 어떻게 평가되나요?
공시 가격 12억 원 초과 주택 중 KB인터넷 시세가 있는 주택을 대상으로 하며, 이 가격을 기준으로 연금액이 산정됩니다.
3. 연금액을 더 많이 받을 수 있는 방법이 있나요?
가입자의 나이가 많을수록, 그리고 담보 주택의 가격이 높을수록 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
4. 주택연금을 받은 후 집을 팔 수 있나요?
네, 가능합니다. 하지만 중도 해지 시 그동안 받은 연금액과 이자를 모두 상환해야 합니다.
5. 하나더넥스트 내집연금은 세금 혜택이 있나요?
해당 상품은 금융위원회의 혁신금융서비스로 출시된 민간 상품이므로, 세제 혜택 여부에 대해선 상담을 통해 정확히 확인해야 합니다.